L’assurance vie luxembourgeoise attire les investisseurs en quête de sécurité, de diversification et d’optimisation patrimoniale. Ses caractéristiques la réservent néanmoins aux profils fortunés ou internationaux. Pour les autres, soit la majorité d’entre nous, elle ne présente pas plus d’avantages qu’une bonne assurance vie classique. Lire la suite

Gérer son budget est essentiel si vous voulez utiliser au mieux votre argent. Mais comment faire ?

Pourquoi gérer son budget ?

Quelle que soit la méthode retenue (enveloppe budget, 50/30/20, etc.), gérer son budget consiste à prendre des décisions sur la façon de dépenser son argent en tenant compte de ses priorités. C’est essentiel car cela vous permet de mieux comprendre où va votre argent, de planifier vos dépenses et d’atteindre des objectifs financiers clairement définis.

Faire un budget, qu’il soit personnel ou familial, aide à visualiser les revenus et les dépenses. Cela vous permet de voir si vous dégagez une épargne (lorsque les revenus sont supérieurs aux dépenses) ou si au contraire, vous devez puiser dans votre épargne ou vous endetter pour satisfaire votre train de vie (vos dépenses).

Avec une vision claire de vos dépenses et de vos revenus, vous pouvez les ajuster au mieux pour satisfaire vos objectifs à plus ou moins long terme. En l’absence de cette vision, il y a fort à parier que vous aurez tendance à surestimer vos revenus (ou à minimiser vos dépenses), et que vous vivrez au-dessus de vos moyens.

L’une des conséquences les plus graves d’une mauvaise gestion budgétaire est le surendettement. En fixant des limites claires sur les dépenses et en suivant régulièrement l’état de ses finances, il devient plus facile d’éviter cette situation délicate.

Etablir un budget permet de rester en contact avec la réalité et de tenir vos comptes. C’est une mesure de bon sens.

Avoir un budget aide aussi à réduire le stress lié aux imprévus financiers. En identifiant clairement les priorités, il est possible de mieux anticiper d’éventuels coups durs et autres aléas. C’est une sécurité.

Comment gérer son budget ?

Plusieurs méthodes plus ou moins efficaces existent pour gérer son budget. Voici quelques-unes des plus populaires :

La méthode 50/30/20

Cette méthode consiste à diviser votre revenu en trois catégories :

• 50 % pour les besoins essentiels (logement, alimentation, factures, transport),
• 30 % pour les envies (loisirs, sorties, achats non nécessaires),
• 20&bsp;% pour l’épargne et le remboursement des dettes.

C’est une approche simple qui permet de maintenir un bon équilibre entre dépenses nécessaires, plaisirs personnels, et objectifs financiers à long terme. En contrepartie, elle est très rigide et ne s’adapte pas aux différents âges de la vie.

La méthode des enveloppes

Cette méthode, plus flexible que la précédente, implique de mettre de l’argent dans différentes « enveloppes » pour chaque type de dépense (loyer, alimentation, loisirs, etc.). Les dépenses de chaque catégorie sont strictement limitées au montant de l’enveloppe.

La méthode « Zéro Base Budget »

Popularisée par Dave Ramsey https://en.wikipedia.org/wiki/Dave_Ramsey, cette méthode consiste à attribuer un rôle à chaque euro que vous gagnez. Le principe est que vos revenus moins vos dépenses doivent donner zéro à la fin du mois. Cela ne signifie pas que vous dépensez tout, mais que chaque euro a une destination précise.

La méthode Kakeibo (japonaise)

Le Kakeibo est une approche minimaliste de la gestion de l’argent. Il s’agit d’un journal où vous notez toutes vos dépenses, en réfléchissant à l’impact émotionnel de chaque achat. Cette méthode est supposée encourager une prise de conscience de la consommation et aide à mieux dépenser.

La règle des 24 heures

Il s’agit moins d’une méthode que d’une stratégie complémentaire : lorsqu’il s’agit d’achats impulsifs, attendez 24 heures avant de les effectuer. Cela permet d’éviter les achats non nécessaires qui peuvent déstabiliser le budget.

À vous de jouer.

Le rachat de diamants peut sembler complexe pour tous ceux qui n’y connaissent rien ou pas grand-chose. Cet article vise justement à vous guider à travers les étapes clés pour optimiser la valeur de rachat de vos diamants. Lire la suite

Épargner et investir sont deux comportements souvent confondus. Pourtant, ils ne répondent pas aux mêmes objectifs. Alors que l’épargne vise à « mettre de côté » et répond notamment à un besoin de sécurité, l’investissement vise la rentabilité avant tout et comporte en conséquence une part de risque et d’incertitude. C’est cette part de risque qui doit vous conduire à bien réfléchir avant d’investir. Lire la suite

Vous souhaitez investir dans l’immobilier avec une SCPI ? Des SCPI sans frais sont apparues récemment et suscitent l’intérêt des investisseurs, qui y voient la perspective d’un rendement plus élevé. Info ou intox ?

Quels sont les frais des SCPI traditionnelles ?

Les SCPI sont traditionnellement un investissement particulièrement chargé en frais. Ces nombreux frais détaillés ci-après pèsent bien évidemment sur le rendement.

• Les frais de souscription (ou frais d’entrée) : Les SCPI prélèvent des frais de souscription qui se situent généralement entre 7 % et 12 % du montant investi. Ces frais servent à couvrir la collecte de capitaux et à rémunérer les intermédiaires financiers et les distributeurs.
• Les frais de gestion : Les frais de gestion couvrent les coûts de gestion quotidienne du parc immobilier (recherche de locataires, entretien des biens, gestion administrative, etc.). Ils peuvent être estimés entre 8 % et 12 % des revenus locatifs bruts.

Les frais de souscription et de gestion constituent l’essentiel des frais. Les autres ne doivent cependant pas être négligés :

• Les frais d’acquisition et de cession d’actifs : Des frais sont prélevés lors de l’achat et de la vente de biens immobiliers par la SCPI.
• Les frais de suivi et de pilotage de travaux : Ces frais sont appliqués lorsqu’il y a des améliorations ou des rénovations sur les biens de la SCPI.
• Les frais de mutation et de cession de parts (pour les SCPI à capital fixe) : Lors de la vente de parts sur le marché secondaire, des frais de mutation peuvent être appliqués.

Existe-t-il vraiment des SCPI sans frais ?

Non. Bien sûr que non.

Il n’existe pas de SCPI entièrement sans frais. Les SCPI « sans frais d’entrée » telles que par exemple la SCPI sans frais d’entrée Elevation Tertiom sont des SCPI sans frais de souscription.

Bien évidemment, elles appliquent d’autres frais pour compenser. Les frais de souscription servent notamment à rémunérer des intermédiaires. Il est peu probable que ces derniers acceptent de travailler gratuitement.

L’absence de frais d’entrée permet aux investisseurs de placer l’intégralité de leur capital dès le départ, ce qui augmente la valeur de l’investissement initial.

Cependant, pour compenser l’absence de frais d’entrée, les SCPI « sans frais » appliquent des frais de gestion supérieurs plus élevés (jusqu’à 18 % des revenus locatifs bruts). Ce sont ces frais qui couvrent désormais la rémunération des intermédiaires.

Par ailleurs, les SCPI sans frais appliquent une commission de sortie si les parts sont revendues avant une certaine période (généralement entre 3 et 5 ans). Ces frais visent à limiter les reventes précoces et à garantir la stabilité de la SCPI.

Vous l’aurez compris, les SCPI « sans frais » n’éliminent pas les frais mais en modifient la structure. Rien de neuf, donc. Les SCPI présentent toujours les mêmes avantages et les mêmes inconvénients.

Faut-il choisir ses SCPI en fonction de la structure des frais ?

Alors que les frais de souscription sont payés une seule fois, l’augmentation des frais de gestion qui accompagne leur suppression est payée chaque année. Paradoxalement, les SCPI traditionnelles pourraient donc dans certains cas être à long terme moins coûteuses que les SCPI sans frais.

Quoi qu’il en soit, la structure des frais n’est certainement pas le critère déterminant dans le choix d’une SCPI. Privilégiez bien plutôt les critères suivants :

• Le rendement net de frais : C’est ce qui importe véritablement, le rendement après déduction de tous les frais. Une SCPI avec des frais élevés peut quand même présenter un rendement net élevé.
• La qualité du patrimoine : Il est important que le parc immobilier soit de qualité, avec des actifs bien situés et diversifiés pour réduire les risques.
• L’historique : Une SCPI avec un historique solide est un bon indicateur de fiabilité. La qualité et l’expérience de la société de gestion sont également des facteurs à évaluer.

Pour conclure

Les SCPI « sans frais » semblent attractives de prime abord. Malheureusement, la réalité est un peu différente puisque ces SCPI restructurent les frais plus qu’elles ne les suppriment. Pire, la suppression de frais payés une seule fois au profit de frais payés chaque année risque d’alourdir les frais sur le long terme.

Bien que l’absence de frais d’entrée soit séduisante, l’argument fait rapidement long feu et finalement, rien ne change : les frais ne sont pas le critère déterminant dans le choix d’une SCPI.

La location meublée est un mode de location qui séduit de nombreux propriétaires en raison de ses avantages fiscaux et de la demande croissante, notamment dans les grandes villes. Lire la suite

Le microcrédit s’adresse à ceux qui rencontrent des difficultés pour obtenir un prêt classique. Il peut être personnel pour favoriser l’insertion sociale et professionnelle ou professionnel, pour soutenir la création ou la reprise d’entreprise. Lire la suite

Les SCPI font souvent la une des actualités en raison de leurs belles performances. Or il existe différents moyens d’investir dans la pierre papier. Découvrez les meilleurs.

Lire la suite

L’assurance-vie est souvent utilisée pour transmettre un patrimoine en dehors des règles habituelles de la succession. Cependant, les primes versées peuvent être contestées si elles sont jugées manifestement exagérées. Pour éviter tout litige, il peut être utile de consulter un avocat succession. Lire la suite

L’inscription à l’école marque une étape importante dans la vie de votre enfant. Dès la maternelle, vous devez penser garantir sa sécurité et son bien-être. Parmi ces préoccupations figure la nécessité de souscrire une assurance scolaire. Pourquoi est-il si essentiel de prévoir cette couverture dès le plus jeune âge ? Lire la suite

Faire fructifier son argent, c’est faire un placement financier pour en récolter les fruits. Faire fructifier un capital, c’est tout simplement accroître ce capital. Pourquoi ? Comment ?

Lire la suite

Un portefeuille de titres est un ensemble d’instruments financiers (actions, obligations, etc.) visant à équilibrer les risques et les rendements selon les objectifs financiers et la tolérance au risque de l’investisseur. Lire la suite

Important : Cet article ne saurait constituer une recommandation d’investissement.

Vous êtes prudent et vous avez tendance à privilégier la sécurité au rendement ?

Alors votre profil est certainement « défensif » et vous êtes directement concerné par l’imposition d’une part d’unités de compte de plus en plus importante dans vos versements, qui vous contraint à prendre des risques. Lire la suite

Quelles sont les options pour placer 1 million d’euros ? Combien cela peut-il rapporter ?

Investir 1 million d’euros peut sembler complexe, mais avec une stratégie diversifiée et prudente, il est possible de viser un rendement annuel de 9 % tout en limitant les risques, notamment en passant par de l’assurance-vie au Luxembourg. En 2024, de nombreuses options s’offrent aux investisseurs, allant des Private Equity aux actions à forte capacité de valorisation, en passant par des fonds de financement de contentieux et des investissements en infrastructures à taux variable.

Cet article explore les différentes options d’investissement, les rendements potentiels et la manière de structurer un portefeuille équilibré pour maximiser la croissance du capital. Que ce capital provienne d’un héritage, d’une vente immobilière ou d’un gain au jeu, notre objectif est de vous fournir les clés pour atteindre vos objectifs financiers.

D’où provient le capital à investir ?

Avant de plonger dans les stratégies d’investissement, il est important de comprendre les différentes origines potentielles d’un capital de 1 million d’euros. Chaque source de fonds peut influencer les choix d’investissement en fonction des objectifs financiers et des contraintes spécifiques.

Origines possibles du capital :

• Vente immobilière : La vente d’une propriété, qu’il s’agisse d’une résidence principale, secondaire ou d’un investissement locatif, peut générer un capital significatif, souvent sans contraintes fiscales immédiates.
• Succession : Un héritage reçu à la suite d’un décès familial peut représenter une somme importante, avec des avantages fiscaux potentiels, mais aussi des droits de succession à considérer.
• LBO (Leveraged Buy Out) : Cette opération financière permet de financer l’achat d’une entreprise par l’endettement, en utilisant les actifs de l’entreprise acquise comme garantie, avec des gains potentiellement importants.
• Cession d’entreprise : La vente de votre propre entreprise peut générer un capital substantiel, résultant de nombreuses années de travail, et peut inclure des ajustements fiscaux spécifiques.
• Gain au jeu : Un gain significatif à la loterie ou à d’autres jeux de hasard peut transformer votre situation financière, bien que ces gains soient souvent soumis à une taxation importante.

Ce capital peut aussi très bien venir de l’excédent d’une société et des bénéfices que celle-ci engendre depuis de nombreuses années.

Objectifs et contraintes de l’investissement

Pour placer 1 million d’euros de manière optimale, vous devez définir des objectifs clairs et respecter certaines contraintes. Cela permet d’aligner les décisions d’investissement avec vos attentes en termes de rendement, de risque et de liquidité.

Objectifs principaux :

• Rendement net visé de 9 % avant fiscalité : L’objectif principal est de générer un rendement annuel moyen de 9 % avant imposition. Ce taux de rendement est ambitieux, mais atteignable avec une stratégie d’investissement bien diversifiée.
• Probabilité de réalisation du rendement > 90 % : La stratégie d’investissement doit viser une probabilité de réalisation du rendement de plus de 90 %. Cela implique une sélection rigoureuse des actifs et une gestion prudente pour assurer des retours constants.

Bien évidemment, ces objectifs ne garantissent aucunement que vous atteindrez un rendement de 9 % régulièrement chaque année. Le rendement étant la rémunération du risque, plus le rendement recherché sera élevée, plus vous devrez prendre des risques. Même en éliminant le risque « inutile », un rendement de 9 % impliquera une prise de risque significative.

Contraintes à respecter :

• Volatilité de 8 % max : La volatilité du portefeuille doit être limitée à un maximum de 8%. Une faible volatilité signifie que les fluctuations de valeur du portefeuille seront modérées, permettant de protéger le capital contre les variations extrêmes du marché.
• 60 % des actifs disponibles à tout moment : Au moins 60 % des actifs doivent être facilement liquidables. Cela assure une flexibilité financière en cas de besoin urgent de liquidités, que ce soit pour des raisons personnelles ou pour saisir des opportunités d’investissement à court terme.

Répartition idéale du portefeuille

Pour maximiser le rendement tout en limitant les risques, une répartition diversifiée du portefeuille est essentielle. Voici une répartition idéale pour un investissement de 1 million d’euros :

Private Equity

Le Private Equity consiste à investir dans des entreprises non cotées en bourse, souvent des start-ups, PME ou ETI. Ces investissements visent à financer leur croissance en échange de participations au capital.

Les rendements du Private Equity peuvent être significativement plus élevés que ceux des marchés publics, mais ils sont également associés à un niveau de risque plus élevé.

25 % en Private Equity liquide

• Description et avantages : Investissements dans des fonds de Private Equity accessibles à tout moment, offrant flexibilité et liquidité.
• Rendement attendu : 8 %
• Engagement de détention : Néant

20 % en Private Equity classique

• Marché primaire et secondaire : Investissements à long terme dans des entreprises non cotées, offrant des rendements élevés.
• Rendement attendu : 14 %
• Engagement de détention : 10 an

Actions à forte capacité de valorisation

Les actions à forte capacité de valorisation sont des titres de sociétés avec un potentiel significatif de croissance. Ces entreprises sont souvent sous-évaluées par le marché, ce qui permet aux investisseurs de réaliser des gains substantiels lorsque la valeur réelle de ces actions est reconnue.

15  en actions

• Analyse des actions avec potentiel de revalorisation : Sélection d’actions sous-évaluées avec un fort potentiel de croissance.
• Rendement attendu : 10 %

Dette Privée

La dette privée implique des investissements dans des obligations émises par des entreprises privées. Ces investissements offrent des rendements élevés et stables, souvent supérieurs à ceux des obligations d’État, mais avec un risque de crédit plus élevé.

15 % en dette privée

• Partenaires comme Morgan Stanley : Investissements dans des obligations privées émises par des entreprises, offrant des rendements élevés et stables.
• Rendement attendu : 12,5 %
• Engagement de détention : 8 ans

Fonds de financement de contentieux

Les fonds de financement de contentieux investissent dans les coûts associés aux litiges, tels que les frais juridiques et d’expertise. Ces fonds peuvent générer des rendements élevés, souvent garantis par des polices d’assurance, ce qui réduit considérablement le risque pour les investisseurs.

10 % dans des fonds de contentieux

• Description et assurance des investissements : Financement des coûts liés aux litiges, avec des rendements élevés garantis par des assurances.
• Rendement attendu : 9 %

ETF MSCI IT

Les ETF (Exchange Traded Funds) permettent aux investisseurs de diversifier leur portefeuille en investissant dans un panier d’actions représentatif d’un indice spécifique. L’ETF MSCI IT est axé sur les actions technologiques, offrant une exposition aux grandes entreprises du secteur.

5 % en ETF MSCI IT

• Rendement attendu : 10 %

Financement d’infrastructures à taux variable

Le financement d’infrastructures à taux variable implique des investissements dans des projets d’infrastructures durables comme les éoliennes, les chemins de fer, et les barrages hydroélectriques. Ces investissements offrent des rendements stables et sont souvent moins volatils que les marchés boursiers.

10 % en infrastructures à taux variable

• Rendement attendu : 5 %

Cette répartition diversifiée permet d’équilibrer les rendements potentiels avec les risques associés, tout en assurant une liquidité suffisante pour répondre à des besoins urgents. Pour en savoir encore plus, vous pouvez consulter cet article de Christophe Simon de chez WSI conseil : Comment placer 1 million d’euros à 9 % en 2024 en limitant le risque ?

N’oubliez pas que l’écart entre rendement attendu et rendement observé pourra être d’autnat plus important que le rendement attendu sera élevé. Par ailleurs, plus le rendement recherché est élevé, plus la durée de détention devra être longue pour espérer converger vers cette cible.

Estimation des revenus mensuels

Pour évaluer les revenus mensuels générés par un investissement de 1 million d’euros, nous devons considérer les rendements attendus de chaque type d’investissement dans le portefeuille diversifié. Voici une analyse détaillée, accompagnée de graphiques et de courbes pour illustrer les revenus potentiels.

Regardez une courbe des revenus annuels que vous pourriez attendre avec un portefeuille de ce type :

Faisons un comparatif avec d’autres options d’investissement

Pour évaluer l’efficacité de la répartition de notre portefeuille diversifié, il est utile de comparer ces investissements avec d’autres options traditionnelles telles que l’immobilier, l’assurance-vie et les comptes bancaires. Chaque option présente des avantages et des inconvénients qui peuvent influencer votre décision d’investissement.

Immobilier

Investir dans l’immobilier est une méthode traditionnelle pour générer des revenus passifs et augmenter la valeur du capital au fil du temps. Les rendements immobiliers varient considérablement en fonction de la localisation géographique.

Rendements par zone géographique :

• Paris : Les rendements bruts sont généralement autour de 2 % à 3 %. Le marché parisien est stable, mais coûteux, avec une forte demande locative.
• Province : Les rendements peuvent atteindre 6 % à 8 % dans certaines villes. Cependant, ces zones peuvent être plus volatiles et présenter des risques locatifs plus élevés.

Avantages et inconvénients :

• Avantages :
  • Protection contre l’inflation : Les biens immobiliers tendent à conserver leur valeur en période d’inflation.
  • Revenus locatifs stables : Source de revenu passif.
• Inconvénients :
  • Fiscalité élevée : Les revenus locatifs sont fortement taxés, et la fiscalité sur la plus-value immobilière peut être punitive.
  • Gestion locative : Exige du temps et peut engendrer des coûts supplémentaires pour la gestion, la maintenance et les réparations.
  • Aléas du marché immobilier : Risques de vacances locatives, baisse des prix et coûts imprévus.

L’assurance-vie luxembourgeoise

L’assurance-vie luxembourgeoise est une solution d’investissement prisée pour sa flexibilité et ses avantages fiscaux. Elle offre une grande sécurité pour les capitaux investis et permet une gestion patrimoniale optimisée et n’est pas soumise à la loi sapin.

Avantages de l’assurance-vie luxembourgeoise :

• Fiscalité avantageuse : Les gains ne sont imposés qu’au moment du retrait, avec des abattements fiscaux importants.
• Sécurité et flexibilité : Les contrats d’assurance-vie luxembourgeois bénéficient d’un cadre juridique protecteur et permettent d’investir dans une large gamme d’actifs, incluant des unités de compte diversifiées.
• Transmission de patrimoine : En cas de décès, les bénéficiaires profitent davantage fiscaux substantiels.

Inconvénients :

• Complexité : Peut nécessiter des conseils spécialisés pour maximiser les avantages fiscaux et patrimoniaux.
• Ticket d’entrée plus élevé : Contrairement à l’assurance-vie classique, l’assurance-vie luxembourgeoise possède un ticket d’entrée à environ 250 000 euros.

Comptes bancaires et produits traditionnels

Les comptes bancaires et autres produits d’épargne traditionnels, comme les livrets et les comptes à terme, sont souvent considérés comme des options sûres pour conserver de l’argent. Cependant, ils présentent plusieurs limites en termes de rendement et de frais. Ce sont des produits d’épargne, ce ne sont pas des produits d’investissement.

Pourquoi les comptes bancaires ne sont pas idéaux :

• Rendements faibles : Les taux d’intérêt sur les comptes bancaires sont généralement très bas, souvent inférieurs à l’inflation, ce qui érode la valeur réelle du capital.
• Frais élevés : Les frais de gestion peuvent être disproportionnés par rapport aux rendements générés, réduisant encore plus les gains.
• Conflits d’intérêts potentiels : Les banques peuvent pousser leurs propres produits financiers, qui ne sont pas toujours les meilleurs choix pour les clients.

Optimisez vos investissements avec des experts

En comprenant l’origine de votre capital et en définissant des objectifs clairs avec des contraintes bien établies, vous pouvez structurer un portefeuille équilibré qui répond à vos besoins financiers.

Comparer ces options avec des investissements traditionnels comme l’immobilier, l’assurance-vie luxembourgeoise et les produits bancaires traditionnels montre que diversifier son portefeuille peut offrir des rendements bien plus attractifs.

Pour atteindre ces objectifs financiers et optimiser vos placements, il est fortement recommandé de faire appel à des conseillers en gestion de fortune expérimentés. Ces experts peuvent vous fournir des conseils personnalisés et une gestion professionnelle pour garantir que votre capital est investi de manière optimale, en maximisant les rendements tout en limitant les risques.

Investir avec prudence et expertise est la clé pour transformer un capital important en une source stable de croissance et de sécurité financière.

Les produits structurés permettent d’investir dans des actions, des obligations, ou encore des indices boursiers tout en profitant d’une protection (partielle ou totale) du capital investi. Incroyable ? Lire la suite

Pour protéger efficacement son épargne de l’inflation, faut-il choisir l’assurance vie ou les livrets réglementés, tels que le livret A, le livret de développement durable et solidaire (LDDS) ou le livret d’épargne populaire (LEP) ? Lire la suite

La facture est un document essentiel dans nos économies qui cherchent à tout mesurer et à tout tracer. Découvrez son histoire. Lire la suite

Les licornes, créatures mythiques qui captivent l’imaginaire depuis des siècles, sont devenues un phénomène bien réel dans le monde de la finance et de la technologie. Lire la suite

Les métaux précieux sont rares et utiles. Pour autant, y investir n’offre aucune garantie de succès. Qui sont-ils ? Lire la suite

Le Bitcoin est né en réaction contre le capitalisme financier. Or paradoxalement les ETF Bitcoin l’intègrent dans le système qu’il cherchait à dépasser. Cette évolution pose la question de l’avenir de l’idéal décentralisé du Bitcoin. Lire la suite

Si vous avez des fonds dont vous n’avez pas besoin immédiatement et que vous souhaitez les placer sans risque, n’hésitez plus. Ouvrez un compte à terme. Lire la suite

Les bulles spéculatives semblent inhérentes au capitalisme. Comment se forment-elles ? Est-il possible de les identifier ? De les éviter ? Lire la suite

Le S&P 500 reflète la santé économique et financière des plus grandes entreprises de la première économie mondiale. Il a toute sa place (mais pas plus) dans votre portefeuille. Lire la suite

L’assurance vie vous permet de faire fructifier votre épargne au sein d’une enveloppe fiscale favorable bénéficiant en plus d’avantages successoraux substantiels. Comment choisir parmi les nombreux contrats qui existent ? Lire la suite

La comparaison entre le taux du livret A et le(s) taux du fonds en euros revient à chaque modification de taux de l’un ou de l’autre. Faut-il vraiment s’y intéresser ? Non, car le taux du Livret A comme celui du fonds en euros ne présentent qu’un intérêt limité. Ce ne sont pas des paramètres qui doivent guider vos investissements. Lire la suite

Les prix de l’immobilier restent élevés, surtout compte tenu de taux d’intérêt qui mordent sur le pouvoir d’achat immobilier. Quelles sont les alternatives à l’investissement dans l’immobilier locatif ? Lire la suite

Lorsque vous placez votre argent pour le faire fructifier sur les marchés financiers, deux choix s’offrent à vous : spéculer ou investir. Comment choisir ? Lire la suite

Le rendement est généralement le principal argument mis en avant pour vanter les performances d’un placement financier. Il en existe pourtant d’autres tout aussi importants tels que la sécurité et la liquidité. Lire la suite

Les obligations convertibles sont un produit hybride et asymétrique, qui permettrait de profiter de la hausse d’une action tout en étant protégé en cas de baisse. La promesse est belle mais qu’en est-il réellement ? Lire la suite

Si vous avez de l’argent à placer, vous vous êtes forcément posé cette question : Quel est le meilleur placement ? La question est simple mais la réponse est multiple. Lire la suite

Si vous voulez que votre contrat d’assurance vie vous rapporte vraiment, vous devrez prendre des risques. Cela implique-t-il pour autant de perdre de l’argent ? Non. Lire la suite

Un placement ne se limite pas à ce qu’il vous rapporte. Vous devez aussi tenir compte de ce qu’il peut vous coûter et vous assurer que les risques que vous prenez sont compatibles avec votre sensibilité au risque. Mais au fait, quels sont ces risques ?

Lire la suite

Les actions vous permettent d’entrer au capital des entreprises et d’être ainsi au cœur de l’activité économique. Lire la suite

Les investisseurs débutants commettent souvent les mêmes erreurs lorsqu’ils décident de placer leur argent sur les marchés financiers. Découvrez lesquelles et comment les éviter. Lire la suite

Les fonds thématiques à gestion active rencontrent un franc succès, et c’est parfois mérité. Les ETF thématiques sont en revanche bien moins convaincants. Chacun son rôle. Lire la suite

L’assurance vie est un placement populaire qui a de multiples avantages. Mais connaissez-vous ses inconvénients ? Lire la suite

Vous voulez protéger votre épargne ? Découvrez les meilleurs placements sans risque. Lire la suite

Un portefeuille d’ETF au sien d’un contrat d’assurance vie est une option sérieuse pour bien préparer sa retraite. Lire la suite

Les placements financiers utilisent un vocabulaire spécifique. Voici quelques définitions qui vous permettront de mieux les appréhender. Lire la suite

Il existe différent moyens d’investir dans des actions cotées à la Bourse de Paris. Parmi eux, privilégier un ETF CAC 40 est une solution simple et peu coûteuse. Lire la suite

L’or est un actif qui ne laisse pas indifférent. Valeur refuge ou « relique barbare », est-il intéressant d’en inclure dans son portefeuille sous forme d’or papier ? Lire la suite

bonne nouvelle, les sommes déposées sur votre contrat d’assurance vie ne sont pas bloquées 8 ans. Vous pouvez les récupérer quand vous le souhaitez grâce au rachat. Comment se passe un rachat d’assurance vie ? Lire la suite

L’assurance vie est un placement prisé des épargnants et des investisseurs qui peut néanmoins se révéler coûteux. Heureusement, des solutions simples existent pour réduire les multiples frais tout en améliorant les performances.

Lire la suite

Tout le monde connaît le CAC 40. Largement commenté dans les médias, c’est l’indice phare de la Bourse de Paris. Mais à quoi sert-il ? Lire la suite

Vous n’investirez pas de la même façon selon que vous êtes jeune, débutant, senior, ou que vous n’avez que 1 000 euros à placer. Découvrez pourquoi. Lire la suite

Cet article a été publié pour la première fois sur le site d’alpha-blu. Il est reproduit intégralement avec l’autorisation de son auteur, Franck Béon. Lire la suite

Dans quoi investiriez-vous si vous aviez de l’argent ? Voilà une question à laquelle il est très facile de répondre… Jusqu’au jour où vous avez effectivement de l’argent. Lire la suite

Le golden butterfly est un Lazy Portfolio qui s’inspire du portefeuille Permanent d’Harry Browne. Ses performances méritent qu’on s’y intéresse. Lire la suite

Note : cet article ne constitue pas une recommandation d’investissement.

Le calcul du rendement de différentes catégories d’actifs sur 10 ans glissants montre que cet horizon temporel de « long terme » est insuffisant pour converger vers un rendement stable. Suffit-il pour autant à garantir une performance positive ? Lire la suite

Les ETF à effet de levier promettent de démultiplier les performances de leur indice sous-jacent. Sont-ils compatibles avec une approche de long terme de type Lazy Investing ? Lire la suite

Si les actions sont choisies pour leur rendement, quelles sont les raisons qui poussent investir dans des obligations ? La sécurité ? La diversification ? Le rendement ? Oui. Lire la suite

L’assurance vie, c’est bien mais ce n’est qu’une enveloppe fiscale. Ce qui importe c’est ce que vous mettez dedans. Découvrez quelques conseils pour bien répartir votre assurance vie entre fonds en euros et unités de compte. Lire la suite

Les petites et moyennes capitalisations US ne semblent pas présenter de réel intérêt par rapport aux Large Caps. En revanche, les Small Caps européennes méritent toute votre attention. Lire la suite

La répartition 60 % actions / 40 % obligations est la référence des portefeuilles dits « équilibrés ». Quelles performances faut-il en attendre ? Lire la suite

Après avoir diminué pendant plusieurs décennies, les taux d’intérêt remontent. Compte tenu du lien négatif entre les taux d’intérêt et la valeur des obligations, les fonds obligataires ont chuté. Est-ce pour autant le bon moment pour y investir ? Lire la suite

Lorsque vous souhaitez investir en Bourse, vous pouvez investir directement dans des titres vifs ou indirectement via des organismes de placement collectif (OPC) ou des ETF. Faut-il préférer une option plutôt qu’une autre ? Lire la suite

Nous ne réagissons pas tous de la même manière face au risque. Or, tous les placements comportent une part de risque. Il est donc indispensable que vous connaissiez votre degré de tolérance au risque si vous envisagez d’investir ou d’épargner. Lire la suite

Le Portefeuille permanent vous promet de dégager de la performance quelle que soit la situation économique. Faut-il l’adopter ? Lire la suite

L’assurance vie s’ouvre de plus en plus à l’immobilier. Les placements historiques, SCPI et foncières cotées, côtoient désormais les OPCI et les SCI. Comment choisir ? Lire la suite

Le portefeuille « All Weather » de Ray Dalio ambitionne de délivrer de la performance quelle que soit la météo des marchés financiers. Il y a donc de fortes chances qu’il intéresse la majorité d’entre nous. Mais tient-il vraiment ses promesses ? Oui, surtout si vous êtes paresseux et prudent (qui ne l’est pas ?). Lire la suite

Vous espérez gagner plus avec vos placements financiers ? Alors vous devrez accepter de gagner moins. Lire la suite

Alors que les ETF « classiques » se contentent de répliquer fidèlement des indices boursiers, les ETF « Smart Beta » cherchent à surperformer ces indices. Faut-il se laisser tenter ? Lire la suite

Oui, les supports en unité de compte des contrats d’assurance vie sont risqués. Ils peuvent vous faire perdre de l’argent. Mais ce risque peut être maîtrisé et vous permettre de gagner bien plus qu’avec un simple fonds en euros. Lire la suite

Un ETF Monde, c’est la possibilité d’investir dans un indice qui synthétise l’ensemble des marchés d’actions mondiaux. Utile ou futile ? Lire la suite

Faut-il vraiment consacrer du temps à ses placements financiers pour qu’ils soient rentables ? Non, et c’est tant mieux. Lire la suite

Vous recherchez des conseils pour vos placements mais vous n’y connaissez pas grand-chose et vous ne savez pas à qui vous adresser. Découvrez une méthode pour être sûr de ne pas vous tromper. Lire la suite

Vous lisez et entendez souvent qu’il faut diversifier son épargne et ses placements. Mais savez-vous vraiment pourquoi la diversification est nécessaire ? Lire la suite

Vous ne savez pas comment gérer votre contrat d’assurance vie ? Voici 5 indicateurs pour apprécier les performances de votre portefeuille et le piloter au mieux. Lire la suite

Les prix de l’immobilier ont progressé en moyenne de 4,5 % par an depuis 20 ans, soit un niveau bien supérieur à l’inflation et aux revenus des ménages. Pourquoi ? Lire la suite

Qu’est-ce que la monnaie ? Qui la crée ? Qu’est-ce que la « planche à billets » ? Cet article vous aide à y voir plus clair. Lire la suite

L’assurance vie vous offre de nombreuses garanties pour votre épargne. Découvrez lesquelles. Lire la suite

Vous recherchez mieux que les performances faméliques du fonds en euros ? Découvrez comment booster les performances de votre contrat d’assurance vie. Lire la suite

L’assurance vie est un bon outil pour se constituer un capital. C’est également une arme redoutable pour transmettre un capital. Lire la suite

Vous envisagez d’investir dans une entreprise mais vous ne savez pas comment vous y prendre ? Cet article est pour vous. Lire la suite

Les krachs boursiers sont redoutés des investisseurs qui craignent de subir des pertes excessives lorsqu’ils surviennent. Cette crainte est-elle justifiée ? Lire la suite

Les taux bas mettent en péril les compagnies d’assurance vie, en dégradant leur solvabilité et en augmentant le coût en fonds propres de la garantie en capital des fonds en euros. Faut-il pour autant y voir un risque de faillite ? Non. C’est plutôt la survie du fonds en euros qui est en jeu.

Lire la suite

Vous avez souscrit un contrat d’assurance vie (pour faire fructifier un capital ou tout simplement pour épargner ou profiter d’une fiscalité avantageuse) mais vous ne savez pas comment le gérer ? Découvrez le mode de gestion qui vous convient.

Lire la suite

La qualité des unités de compte disponibles au sein d’un contrat d’assurance vie est-elle un critère de choix ou un simple argument marketing ? Pouvez-vous obtenir des performances en ligne avec vos objectifs, même si votre contrat ne propose que des fonds de piètre qualité ? Lire la suite

Les fonds thématiques proposent d’investir dans de grandes tendances structurelles et de profiter des perspectives de rendement qu’elles offrent. Faut-il se laisser tenter ? Lire la suite

L’investissement dans les matières premières s’adresse plutôt à des investisseurs spéculateurs. Pour les investisseurs de long terme, les matières premières constituent une opportunité de diversification qui semble néanmoins peu rentable. Lire la suite

La finance durable vous permet de donner du sens à votre épargne. Est-elle accessible à partir d’un contrat d’assurance vie ? Oui mais s’il y a des fonds de qualité, ils restent encore peu nombreux. Lire la suite

Faut-il opter pour une gestion active ou privilégier une approche indicielle et passive ? Est-il vraiment possible de « battre le marché » sur le long terme ? Et si tout cela n’était finalement qu’un débat de second ordre ? Lire la suite

Le bitcoin atteint une valorisation record en ce début d’année 2021. Folie spéculative ou prémices d’une révolution ? Lire la suite

L’assurance vie est le placement financier préféré des Français. Mais savez-vous combien rapporte une assurance vie ? Faut-il faire confiance aux comparatifs et aux classements ? Lire la suite

La simple combinaison d’un ETF Monde et d’un fonds en euros constitue-t-elle un portefeuille performant et efficace ? Oui, à condition d’être prudent. Lire la suite

Alors que l’investissement locatif est très largement financé à crédit, cette pratique est très peu utilisée par les investisseurs en Bourse.
Dans un contexte où les taux sont bas et la fiscalité des placements financiers plus douce que celle de l’immobilier, ne serait-il pas pertinent de s’endetter pour investir dans des placements financiers ? Non. Lire la suite

Les ETF sont des produits intéressants car ils sont simples et peu coûteux. Mais attention, ce n’est pas pour autant qu’investir en Bourse devient facile. Lire la suite

Alors qu’il est généralement recommandé d’investir progressivement sur les marchés financiers pour éviter d’y entrer au mauvais moment, investir en une seule fois pourrait finalement se révéler plus rentable. Décryptage. Lire la suite

Investir sur les marchés financiers permet d’obtenir de meilleurs rendements que ceux des placements sans risque. Les fonds et Sicav constituent une option à considérer sérieusement, surtout si vous êtes peu expérimenté. Lire la suite

Lorsqu’une crise financière survient, les investisseurs sont tentés de se tourner vers des valeurs refuges pour sécuriser leur patrimoine. Quelles sont-elles ? Est-ce bien raisonnable ? Lire la suite

Le contrat de capitalisation partage de nombreuses similitudes avec le contrat d’assurance vie mais en diffère quant aux modalités de transmission. A qui s’adresse-t-il ? Lire la suite

Craignant des taux durablement bas, les assureurs restreignent l’accès aux fonds en euros. Faut-il s’en inquiéter ? Lire la suite

Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) représentent un investissement incontournable pour tous ceux qui souhaitent diversifier leur patrimoine… A condition d’être prudent. Lire la suite

Si la Flat Tax donne l’impression de simplifier la fiscalité des placements financiers, elle a significativement complexifié celle de l’assurance vie. Celle-ci, outre l’âge du contrat, dépend désormais de la date des versements et du montant des primes versées. Simple, et « en même temps » complexe. Lire la suite

Cet article est destiné à tous ceux qui souhaitent orienter une partie des fonds de leur contrat d’assurance vie vers des unités de compte mais ne savent pas comment faire. Lire la suite

Face à la baisse du rendement des placements sans risque, vous avez décidé de prendre des risques pour améliorer la rentabilité de votre contrat d’assurance vie. Pour bien débuter, voici quelques conseils qui vous permettront d’éviter les erreurs les plus fréquentes. Lire la suite

Les SCPI sont incontournables en raison du rendement qu’elles délivrent (encore 4,4 % en moyenne en 2017, après 4,6 % en 2016), de la diversification qu’elles permettent, et de leur accessibilité. Intéressé ? Découvrez comment acquérir des parts de SCPI, en direct ou dans un contrat d’assurance-vie Lire la suite

Les investisseurs ne sont pas aussi rationnels que le postule la théorie financière classique. Ils sont affectés par des biais cognitifs qui se épercutent sur les mouvements des marchés financiers. Quels sont ces biais et comment s’en prémunir ? Élements de réponse dans cet article. Lire la suite

La mise en place d’un Prélèvement Forfaitaire Unique (ou Flat Tax) de 30 % sur les revenus du capital modifie en profondeur la fiscalité de l’épargne (et les habitudes des conseillers financiers pour particuliers). L’épargne financière est désormais clairement favorisée, au détriment entre autres de l’investissement immobilier. Quel est l’objectif de cette réforme ? Sera-t-elle efficace ? Lire la suite

Lorsqu’il s’agit de placer de l’argent, difficile de savoir s’il est préférable de l’épargner ou de l’investir. Si l’épargne et l’investissement sont deux notions proches, il n’est pas si simple d’expliquer précisément ce qu’elles recouvrent et ce qui les différencie. Faut-il choisir entre épargner ou investir ou peut-on épargner et investir ? Lire la suite